银行贷款利息：贷款利息降了吗
银行贷款利息：贷款利息降了吗
从11月22日起，各家金融机合肥治疗癫痫病正规医院构开始执行新的基准预期年化利率。房贷预期年化利率的下调（包括公积金贷款预期年化利率），对于打算贷款买房，以及已购房、采取浮动预期年化利率合同的家庭来说，能节省一笔利拉萨治癫痫病权威医院息开支。而对于小微企业、地产行业能收获多少利好呢。
减轻负担最多
此次降息以后，5年以上贷款基准预期年化利率为6.15儿童癫痫的原因%，较之前下降了0.4个百分点，相当于预期年化利率打了9.4折。
这可是一笔不小的费用。以一笔50万元的30年期贷款来看，按照降息前6.55%的基准预期年化利率，每月还款3176.8元，30年总利息为643647.74元;如果按照降息后6.15%的基准预期年化利率，每月还款3046.14元，3陕西癫痫病医院0年总利息596610.69元。两相比较，房贷族每月少还130.66元，总利息可以少还47037.05元。
需要提醒的是，对大多数银行的房贷而言，都是从降息政策出台后次年的1月开始执行。中行等少数银行规定，遇到降息之后，从次年的合同签署日期开始执行。
银行上浮意愿或抵消降息利好
此贷款基准预期年化利率的下调，让小微企业的贷款成本降下来。但是分析人士也指出，由于非对称降息直接缩减了银行的利差空间。尽管贷款预期年化利率下浮了，但银行会在基准预期年化河南治疗癫痫病最好的癫痫病浙江治疗癫痫病重最好医院专科医院利率基础上上浮，这可能会抵消降息利好。
目前工行、建行、河北银行、张家口银行、民生银行等，由于多怎么预防癫痫病数企业贷款拿到的并不是基准预期年化利率，而是上浮预期年化利率，具体上浮多少，不同企业有不同幅度，因此，企业降息的感觉并不明显。
某银行信贷部人士表示我们的每一笔企业贷款都需要经过内部的综合测评后再给出参考定价，企业状况不同给出的贷款预期年化利率也不同。从理论上讲，基准预期年化利率降了，在同等状况下，评定出来的最终贷款预期年化利率也会降，但是实际上贷款预期年化利率的多少还是主要取决于企业的测评结果。
据调查，目前省会多数银行对小微企业的贷款预期年化利率会上浮30%，针对个别企业还会上浮50%。只有资质特别优秀的企业才能拿到基准预期年化利率贷款，但在整体贷款中占比极少，一般不超过5%。
融资境地不会有太大改变
我省一位地产分析人士表示，由于大多数二、三线城市的商品房库存仍然高企，多数开发商也仍面临完成全年销售目标的巨大压力。
对开发企业来说，降息对其直接融资及间接融资通面将况下，开发贷恐怕不会有较大改变。
小微融资难治疗癫痫病的权威医院短期难以破解
分析人士认为，预期年化利率的调整不会改变小微企业融资难的现状。银行对小微企业的贷款投放还是以控制风险为第一要素，特别是在经济下行、企业经营业绩下滑、信贷去杠杆的困难时期，银行的收贷、压贷、惜贷的行为不会因为预期年化利率的稍许变化而调整。同时，0.4%的下浮幅度也不会刺激多少优质小微企业增加其有效的信贷需求。
银行为了控制信贷风险，均大幅度提高了贷款企业的授信门槛。央行释放的流动性及优惠政策大都停留在资本及同业间市场，还有相当一部分被银行投放到地方融资平台及无风险预期年化利率市场，实体经济很难得治癫痫那家最好到有效信贷补充。本次预期年化利率下降受惠更多的应是政府平台与国资企业，被银行列入高度警惕范围的小微企业很难从中受益。
